В этой статье:
Что представляет собой торговый эквайринг
На первый взгляд, всё просто: покупатель прикладывает карту — и оплата проходит.
На деле же механизм включает несколько последовательных шагов:
- Покупатель, совершающий оплату банковской картой или телефоном.
Продавец, в чьей кассе или торговой точке установлен терминал для приёма платежей.
Банк‑эквайер, который обслуживает терминал, принимает платёж и перечисляет деньги на счёт предпринимателя.
Банк‑эмитент, выпустивший карту клиента.
Платёжная система — инфраструктура, обеспечивающая взаимодействие банков, таких как «Мир», Visa или Mastercard.
Отдельно стоит упомянуть интернет‑эквайринг — решение для дистанционных продаж. В этом случае покупатель оплачивает заказ на сайте или в мобильном приложении, а сам процесс проходит без участия физического терминала.
Как проходит оплата через терминал
Всё кажется просто: мы поднесли карту к терминалу — покупка состоялась.
Подробная схема работы торгового эквайринга выглядит сложнее и включает несколько этапов:
- Подключение услуги. Предприниматель обращается в банк, заключает договор эквайринга и устанавливает терминал или кассу со встроенным модулем для приёма безналичных платежей.
- Совершение оплаты. Покупатель прикладывает или вставляет карту, телефон либо другое устройство. При необходимости вводит PIN‑код.
- Передача данных. Терминал направляет запрос банку‑эквайеру, который пересылает информацию в платёжную систему.
- Проверка карты. Платёжная система связывается с банком‑эмитентом и запрашивает подтверждение операции.
- Одобрение платежа. Банк‑эмитент проверяет баланс клиента и при положительном ответе перечисляет средства банку‑эквайеру.
- Завершение транзакции. Терминал уведомляет стороны об успешной оплате, а продавец выдает клиенту чек.
Кому необходимо использовать эквайринг
Технология приёма оплаты картой или через бесконтактные устройства востребована в самых разных сферах, особенно там, где товары продаются прямо в магазине. Если бизнес оснащён кассой, стационарным или переносным терминалом, он может принимать деньги от клиентов быстро и безопасно. Подключив мобильное устройство, предприниматель получает возможность принимать безналичные платежи не только в магазине, но и при доставке заказа на дом или в офис.
Практически весь сегмент розничной торговли и сфер услуг пользуется вышеперечисленным оборудованием. Например: кафе, рестораны, бары, точки быстрого питания, продуктовые магазины, супермаркеты, аптеки, автозаправочные комплексы, парикмахерские и салоны красоты, туристические агентства, фирмы, работающие с недвижимостью, а также курьерские службы и мобильные продавцы.
Многие начинающие владельцы бизнеса задаются вопросом: действительно ли им необходимо внедрять эквайринг?
Ответ зависит от оборота компании. Закон прямо устанавливает, что обязанность принимать оплату картами ложится на предприятия, чья выручка за прошлый календарный год превысила 20 миллионов рублей. В таком случае необходимо обеспечить возможность оплаты картой национальной платёжной системы «Мир».
Если же годовой доход меньше указанной суммы, подключение эквайринга становится добровольным решением. Тем не менее, это мощный инструмент для повышения удобства и привлечения новых покупателей.
Работая только с наличными, предприниматель ограничивает способы оплаты, а значит, теряет часть аудитории. Современные клиенты часто не носят при себе бумажные деньги: им удобнее расплачиваться банковской картой или смартфоном.
Почему бизнес выбирает эквайринг
Банковский эквайринг помогает предпринимателям работать быстрее, безопаснее и удобнее. Среди ключевых преимуществ:
- Ускорение обслуживания. Безналичная оплата занимает несколько секунд.
- Снижение операционных затрат. Услугой инкассации придется пользоваться заметно реже.
- Безопасность. Исключаются ошибки с выдачей сдачи и риск приёма фальшивых купюр
- Рост среднего чека. Покупатели обычно тратят больше, оплачивая картой или телефоном
- Простая отчётность. Все операции фиксируются автоматически, что упрощает бухгалтерский контроль.
Техническое оснащение для эквайринга
Для приёма оплаты картами и бесконтактными устройствами используется специализированное оборудование — банковский терминал, или POS-терминал. Именно он обрабатывает платёжные данные и передаёт их в систему.
В зависимости от условий работы, терминалы бывают разных типов:
Стационарные устройства — применяются в магазинах, кафе, салонах, офисах, то есть там, где точка продаж не перемещается. Работают от электросети, подключаются к интернету с помощью кабеля и могут интегрироваться с кассовой техникой
ПИН-ПАД — отдельная клавиатура для ввода PIN-кода и считывания карты. Удобна в ситуациях, когда нет возможности передавать сам терминал покупателю, например при обслуживании через окошко.
Мобильные терминалы — компактные приборы для выездной торговли и курьерских доставок. Оснащены аккумулятором, работают через Wi-Fi или SIM-карту, легко перемещаются.
Кассы с модулем эквайринга — решения, где процессинг карт встроен в кассовое программное обеспечение (например, MSPOS-SE-Ф). Это избавляет от необходимости покупать отдельный терминал.
Как выбрать банк для эквайринга
Подбор банка-партнёра для подключения услуги требует внимательной оценки по ряду параметров:
- Финансовые условия и тарифы. Комиссия за транзакции зависит от сферы бизнеса, оборота и количества терминалов. При сравнении смотри не только на процент, но и на дополнительные сборы. У некоторых банков есть требование к минимальному обороту, а при его падении могут взимать штрафы.
- Комплект оборудования. Удобно, когда банк предоставляет полный пакет — терминал, кассу, ПО и сервисы эквайринга.
- Скорость и качество поддержки. Чем быстрее решают проблемы с оборудованием или платёжным процессингом, тем меньше простоев в работе.
- Срок зачисления средств. Обычно деньги приходят на счёт через 1–3 дня, но у отдельных банков сроки могут быть короче.
Главное о торговом эквайринге
- Компании с выручкой более 20 млн рублей обязаны предоставлять покупателям возможность оплатить покупку картой «Мир».
- Торговый эквайринг — это технология приёма безналичных платежей в офлайн‑точках и при доставке.
- Для работы понадобится терминал или касса со встроенным модулем и договор с банком‑эквайером.
- При выборе банка стоит учитывать не только размер комиссии, но и условия зачисления средств, наличие скрытых платежей и уровень поддержки.
- У сервиса «Контур.Банк» можно подключить комплексное решение: расчётный счёт, эквайринг и онлайн‑кассу — всё оформляется одним пакетом, без лишних действий.
